« L’argent est un bon serviteur, mais un mauvais maître », disait Alexandre Dumas. Quoi de plus vrai en 2024, alors que la crise économique fait rage et menace le pouvoir d’achat des ménages français. Heureusement, il existe des solutions pour voir son épargne fructifier malgré le contexte morose.

Comprendre le Value Investing

Le Value Investing est une stratégie d’investissement mise au point par le légendaire Warren Buffett. C’est une approche qui a fait ses preuves pour générer des rendements supérieurs. Son principe est simple. Il faut acheter des actions sous-évaluées par le marché, disponibles à un prix bradé par rapport à la valeur intrinsèque réelle de l’entreprise.

Ensuite, vous devrez mener une minutieuse analyse fondamentale des sociétés et étudier en profondeur leurs états financiers pour déterminer leur valeur comptable réelle. C’est donc un travail méticuleux qui demande de la rigueur et une bonne expertise.

Heureusement, sur le site https://www.value-investing-screener.com/, vous pourrez bénéficier d’outils innovants. Cette plateforme de pointe scanne automatiquement le marché à la recherche de ces fameuses actions sous-évaluées, en passant au crible pas moins de 35 000 entreprises dans chaque secteur d’activité.

Cela permet de gagner un temps précieux et de maximiser ses chances de dénicher les perles rares promises à une envolée spectaculaire.

L’importance de la diversification

La diversification est l’un des principes fondamentaux pour réussir en bourse. Plutôt que de miser tous ses œufs dans le même panier, il faut au contraire répartir ses investissements sur différents secteurs d’activité, classes d’actifs et zones géographiques.

Cette stratégie de dispersion des risques présente de nombreux avantages. D’abord, elle permet d’amortir les chocs en cas de contre-performance d’un secteur en particulier. Ensuite, elle lisse les rendements dans le temps.

En effet, certains actifs pourront progresser pendant que d’autres marquent le pas temporairement. Enfin, elle maximise les opportunités en permettant de profiter des meilleurs potentiels de chaque classe d’actifs.

Miser sur les valeurs technologiques : un pari gagnant

Le secteur technologique a le vent en poupe depuis plusieurs années, porté par l’innovation permanente des géants du numérique. Malgré quelques soubresauts boursiers, les perspectives de croissance restent alléchantes sur le long terme.

Privilégiez les leaders mondiaux, à l’image d’Apple ou de Meta, ainsi que les pépites de la tech française. Certes, l’investissement initial est conséquent, mais les dividendes le sont aussi. Et avec un brin de chance, votre mise de départ sera vite rentabilisée !

Explorer de nouveaux placements durables et solidaires

L’investissement socialement responsable (ISR) séduit de plus en plus de Français, désireux d’allier rentabilité et impact positif. Les obligations vertes ou les fonds dédiés au financement d’activités éthiques offrent des rendements intéressants tout en finançant le développement durable.

Sachez aussi qu’il est possible de placer son argent dans des PME vertueuses, via des plateformes de crowdfunding. Bien évidemment, le risque est plus élevé, mais quelle satisfaction de contribuer à des projets porteurs de sens !

Jouer la carte de la diversification, par tous les moyens

Pour optimiser son portefeuille boursier, la diversification est capitale. Combinez actions, obligations et produits monétaires pour amortir les inévitables fluctuations des marchés.

N’ayez pas peur non plus de miser sur des actifs plus originaux comme :

• les matières premières ;
• les cryptomonnaies ;
• et les fonds spéculatifs.

Même si cela demande un solide appétit pour le risque, les gains potentiels peuvent être astronomiques, à condition de savoir ressortir au bon moment ;

Pour finir, l’immobilier locatif est également un placement sûr à long terme, pour peu que vous sélectionniez judicieusement vos biens.

Capitaliser sur son épargne retraite au fil des ans

L’erreur serait de négliger les dispositifs d’épargne retraite qui offrent des avantages fiscaux intéressants tout en se constituant un complément de revenus pour ses vieux jours. L’assurance-vie, les plans d’épargne retraite (PER) ou les contrats Madelin pour les indépendants permettent de placer son argent en bénéficiant d’exonérations.

Petit à petit, votre pécule grossit ainsi dans un environnement protégé. Au moment de la retraite, libre à vous de choisir le mode de sortie le plus avantageux. Cela permet d’envisager l’avenir avec sérénité !

Adopter une stratégie patrimoniale sur-mesure

Que vous privilégiiez la sécurité ou au contraire le risque mesuré pour doper vos gains, votre stratégie d’investissement doit correspondre à votre profil, vos objectifs et votre horizon de placement.

Faites-vous accompagner par des professionnels qui sauront vous prodiguer des recommandations personnalisées. L’essentiel est de rester cohérent dans vos choix, sans céder aux sirènes de la spéculation à tout prix. En effet, enrichir son patrimoine demande du temps et de la méthode !

Optimiser sa fiscalité pour maximiser les rendements

Avant de se lancer tête baissée dans des investissements hasardeux, il vaut mieux commencer par optimiser sa situation fiscale. Une fiscalité avantageuse peut grandement améliorer la rentabilité de votre portefeuille.

Choisir le bon cadre matrimonial

Votre régime matrimonial a un impact direct sur la gestion de votre patrimoine et sa transmission. Le régime de la communauté réduite aux acquêts est le plus protecteur pour les investissements personnels, avec néanmoins une solidarité entre époux sur les dettes.

Le régime de la séparation de biens offre encore plus d’indépendance puisque chaque patrimoine reste cloisonné. Mais attention, en cas de décès, le conjoint n’hérite de rien. Une stratégie de démembrement de propriété peut toutefois garantir certains droits au survivant. Le choix est donc cornélien et il est préférable de se faire conseiller par un notaire !

Souscrire les bons contrats d’assurance-vie

L’assurance-vie est très utile pour transmettre son patrimoine en bénéficiant d’une fiscalité attractive, à condition de bien la préparer. Positionnez vos bénéficiaires de façon optimale et choisissez une formule adaptée à vos objectifs.

Si vous souhaitez avantager vos proches durant votre vie, optez pour la clause bénéficiaire démembrée qui vous permet de leur verser des revenus tout en conservant la nue-propriété. En cas de décès, ce sont eux qui hériteront du capital. C’est une combinaison redoutable d’efficacité !

Investir via une société civile

La création d’une société civile immobilière (SCI) ou d’une société civile de placement immobilier (SCPI) présente de nombreux atouts fiscaux. En effet, les revenus des loyers perçus par la société sont soumis à l’impôt sur les sociétés et non à l’impôt sur le revenu.

De plus, cette forme sociétaire permet d’optimiser la transmission de son patrimoine en répartissant les parts sociales entre les héritiers. Ce sont autant de raisons de franchir le pas si votre portefeuille s’étoffe.

Avec ces recommandations, votre stratégie patrimoniale prendra son envol et votre portefeuille atteindra des sommets ! L’essentiel est de toujours garder la tête froide et le sens des réalités. Les meilleurs placements restent ceux réalisés avec sagesse.