Vous avez décidé de faire construire une maison écologique ? C’est tout à votre honneur ! Mais avez-vous songé à l’assurance que vous allez choisir pour protéger votre habitation, ainsi que les équipements écologiques ? Quelques informations devraient vous aider à mieux cerner la problématique de l’assurance des équipements.

Penser à tenir informé son assureur

Il ne faut pas imaginer que votre habitation écologique est comme une maison traditionnelle. Il est impératif de l’assurer selon les bonnes conditions pour ne pas vous trouver en difficulté en cas d’imprévus. Ce type de construction possède des contraintes bien spécifiques alors avant de choisir un assureur, essayez de lister les équipements écologiques qui auraient besoin d’une assurance spéciale.

En effet, les appareils ou matériaux écologiques sont souvent plus coûteux qu’un équipement traditionnel même si vous avez bénéficié d’un dispositif d’aide. L’investissement financier est plus lourd pour votre budget et il faut donc qu’ils soient bien protégés pour que vous n’ayez pas besoin d’un remplacement prématuré sur vos économies. Votre assurance habitation doit donc intégrer les spécificités des équipements écologiques.

Pourquoi est-il indispensable de signer des contrats particuliers ?

Certaines compagnies d’assurance ont compris la nécessité de revoir leurs offres afin de s’adapter aux nouveaux types de construction. Elles ont donc imaginé une offre dédiée à la construction écologique. Ces contrats spécifiques assurent une vraie protection si les équipements écologiques comme la pompe à chaleur, le poêle à bois, l’isolant biologique ou les panneaux solaires venaient à être détériorés par un incendie, une inondation ou une destruction par un tiers : renseignez-vous auprès de votre compagnie d’assurance pour établir un devis et discuter des dispositions à prendre en fonction du type d’équipements qui sont compris dans l’offre.

Les matériaux spécifiques protégés

Lors de la construction de votre logement écologique, vous avez choisi des matériaux durables et respectueux de l’environnement. Pour que l’assurance prenne en compte ces matériaux, il faut qu’ils soient reconnus dans le contrat que vous allez signer. Les assurances ont compris l’importance de valoriser l’installation de ce type de matériaux. Elles ont donc établi des couvertures optimales et intéressantes pour vous aider à bien protéger votre maison.

Quelles sont les clauses d’exclusion ?

Toutes les offres d’assurance ne se valent pas ! Certaines paraissent très alléchantes et mettent en avant le terme « écologie » pour attirer les clients, il vous faut donc être particulièrement attentif aux clauses d’exclusion. Discutez avec votre assureur de ces clauses avant de signer le contrat.

Il faut que vous soyez sûr que l’offre choisie n’exclue pas les principaux équipements écologiques de votre maison. Explorez les petites lignes du contrat pour confirmer qu’une maison bioclimatique est bien assurée si elle devait venir à subir un incendie. Posez des questions à votre assureur qui vous expliquera quels sont les équipements protégés ou non par le contrat d’assurance. Vérifiez que toutes les clauses sont bien en adéquation avec vos besoins.

Votre maison écologique a nécessité des investissements coûteux pour être moins impactante sur l’environnement et pour produire sa propre énergie, alors concluez un contrat qui vous permettra de les protéger contre le vol, la dégradation, les intempéries et les incendies.

Est-ce que les offres d’assurance pour maison écologique sont plus onéreuses ?

Bien sûr, plus vous allez ajouter d’options particulières, plus vous allez être bien protégé. Mais il n’est pas obligé que votre assurance « écolo » soit plus chère qu’une assurance habitation traditionnelle. En effet, certaines compagnies récompensent le fait que leurs clients aient décidé d’investir dans un logement écologique : le coût de la prime d’assurance pour un logement et des équipements écologiques peut donc être moins élevé qu’un contrat classique. Les assurances ont bien compris l’intérêt de pousser les investisseurs à opter pour des projets écologiques, n’hésitez donc pas à faire des demandes de devis à votre assureur pour bien protéger tous vos équipements.

Quelles sont les garanties spécifiques d’une assurance « écologique » ?

Les contrats d’assurance prévus pour les logements et équipements écologiques sont différents d’une assurance habitation traditionnelle.

Pour quels types de constructions écologiques ?

Les logements écologiques sont couverts par un contrat multirisque habitation pour protéger :

• Les panneaux photovoltaïques
• Les installations solaires thermiques
• Les systèmes de récupération ou de traitement de l’eau de pluie
• Les chaudières à bois
• Les éoliennes
• Les pompes à chaleur

Les garanties qu’il faut pour une construction écologique

C’est ici qu’il faut être particulièrement vigilant sur le type de contrat que vous allez signer avec votre compagnie d’assurance. Vérifiez que votre contrat contient au moins :

• Une garantie pertes financières : elle vous permet de faire face à une éventuelle panne de votre équipement et de garantir le revenu financier si vous avez signé un contrat avec EDF pour revendre l’électricité que vous produisez chez vous.
• Une garantie dommages aux biens extérieurs : si certains de vos équipements écologiques sont situés à l’extérieur de votre maison, ils doivent être couverts contre le vol, mais aussi contre les dégradations. C’est indispensable de penser à cette clause, car vous avez sûrement investi une somme conséquente pour installer des panneaux solaires. S’ils ne sont pas intégrés dans le contrat d’assurance, vous ne serez pas aidé s’ils venaient à subir des dommages.
• Une protection juridique : il se peut que vous soyez en désaccord avec le voisinage qui serait mécontent de votre installation. La protection juridique est une vraie solution pour être accompagné et recevoir des conseils avisés afin de sortir de ce litige dans les meilleurs délais.

Quelles constructions sont considérées comme écologiques ?

Il existe plusieurs types de constructions estampillées écologiques :

• La construction bioclimatique est un logement qui a été imaginé pour bénéficier au maximum de l’exploitation de l’énergie naturellement produite. La maison est exposée d’une certaine façon afin que le soleil vienne réchauffer les pièces de vie. L’environnement vous aide à réduire vos factures d’énergie et il est ainsi plus facile de moins utiliser le chauffage, car la construction bioclimatique exploite la fraîcheur naturelle d’un bâtiment en été et garantit la chaleur en hiver.
• La maison Basse Consommation (BBC) : il s’agit d’une norme établie par un cahier des charges précis afin de garantir que la maison a un besoin vraiment réduit en énergie pour proposer un confort optimal. Le taux de perméabilité de ces constructions est vraiment faible.
• La maison passive : la construction est conçue pour pouvoir produire la principale partie de l’énergie dont elle a besoin pour se chauffer, pour l’éclairage ou pour la consommation en eau.

Contactez votre assureur pour vous renseigner sur le type d’offres qu’il propose pour ce type d’équipements et pour quelles constructions écologiques. Si vous avez des questions, posez les sur notre forum dédié aux maisons écologiques et à l’éco-construction