La politique de transition écologique vise la neutralité carbone en 2050. Dans ce projet, l’émission des gaz à effet de serre doit diminuer de 80 % entre 2018 et 2050. Le prêt vert et l’Open Banking sont des leviers de transformation vers une économie verte et durable.

Comprendre le prêt vert et ses enjeux

Le prêt vert est également appelé « éco-prêt » ou « prêt écologique ». Cet instrument financier est créé suite aux accords de Kyoto et de Paris pour une finance verte et durable. Le dispositif sert à soutenir des projets ou des investissements ayant un impact positif sur l’environnement. Les particuliers, les entreprises ou les collectivités peuvent prétendre à cette solution de financement. Ce crédit finance :

• La rénovation énergétique des bâtiments ;
• L’installation de panneaux solaires ou d’éoliennes ;
• L’achat de véhicules électriques ou hybrides ;
• Le développement de technologies propres ;
• L’établissement de systèmes de gestion des déchets.

L’écoprêt encourage et facilite la transition vers une économie plus durable. Il accélère la transformation énergétique des bâtiments en offrant des conditions avantageuses aux emprunteurs. De plus, le prêt vert contribue dans la lutte contre le changement climatique. Les entreprises et les consommateurs peuvent investir dans des solutions à faible empreinte carbone.

Comment fonctionne le prêt vert ?

Le prêt vert fonctionne comme un crédit classique. C’est un prêt amortissable, le remboursement se fait sur plusieurs mensualités réparties sur une durée définie. Le montant accordé s’adapte à votre projet. Vous pouvez ainsi financer votre investissement en crédit-bail ou en location longue durée (LLD). Le taux d’intérêt fixe ou variable du crédit est inférieur à celui des emprunts traditionnels. La différence majeure se situe dans les critères d’éligibilité, conditions à remplir pour obtenir le financement. Le crédit concerne uniquement les projets écologiques. En revanche, il s’applique aux dépenses immatérielles liées au projet. La durée de remboursement peut être longue et varie selon l’organisme financier. L’emprunt est modulable. La modulation doit être stipulée dans le contrat pour en bénéficier. Vous pouvez demander une augmentation ou une diminution des échéances. Si vos moyens le permettent, le remboursement par anticipation est possible.

Les aides de l’État et les prêts verts des banques

Le gouvernement a mis en place plusieurs aides pour les particuliers et les entreprises. L’éco-PTZ ou l’écoprêt à taux zéro désigne le dispositif destiné à la rénovation énergétique des logements. Les propriétaires, les locataires ou les copropriétaires bénéficient d’un emprunt sans intérêt. Le montant varie de 10 000 euros à 50 000 euros en fonction des travaux.

Vous devez confier les travaux à un professionnel RGE (reconnu garant de l’environnement). Les aides étatiques étant limitées, les banques participent en proposant différentes offres de prêt. Les prêts bancaires s’articulent autour de l’amélioration énergétique de bâtiment et de la mobilité verte. Ces crédits ont un TAEG (taux annuel effectif global) bas. Ce pourcentage indiquant le coût du crédit dépend de la durée de remboursement.

L’Open Banking, une technologie de rupture pour une finance durable

Le terme Open Banking signifie système bancaire ouvert. La banque ouverte concerne de nombreux services financiers. Ce système autorise les banques à partager les données clients avec un fournisseur tiers autorisé (TPP). Le tiers autorisé peut être une application, une fintech, une entreprise technologique ou une institution financière. Ce fournisseur de services doit obtenir l’agrément d’une autorité de régulation. Le partage de données se fait avec l’accord du client.

Ce concept innovant repose sur le principe que les données appartiennent aux clients. La directive sur les services de paiement (DSP2) encadre l’Open Banking. Ces réglementations visent à stimuler la concurrence, l’innovation et la transparence dans le secteur bancaire. Le partage est réalisé à travers l’utilisation d’interfaces de programmation d’application (API). Les utilisateurs se connectent ainsi à de multiples services visibles sur une interface unique. Cette innovation optimise l’expérience client en misant sur la décentralisation, la personnalisation et la sécurité.

L’Open Banking au service du prêt vert

L’Open Banking transforme l’accès aux prêts en simplifiant le processus de demande et d’évaluation. Les prêteurs peuvent effectuer une analyse rapide et précise de la situation financière des demandeurs. Cette approche accélère l’approbation des prêts. L’évaluation des risques étant plus fine, les organismes de crédit peuvent offrir des taux plus avantageux.

De plus, les fournisseurs de services comme Younited utilisent la technologie API pour concevoir des offres personnalisées. L’Open Banking facilite également un suivi en temps réel de l’utilisation des fonds. Le système garantit ainsi que le prêt vert remplit effectivement sa mission écologique. Cette méthode innovante s’appuie sur des connexions sécurisées et cryptées. Les données bancaires transitent toujours par des canaux protégés. Les protocoles renforcés réduisent les risques de piratage ou de vol d’informations.

Le parcours client traditionnel et l’expérience client en ligne

Dans une banque physique, le parcours client commence par la prise de rendez-vous avec un conseiller. Vous devez fournir de nombreux documents papier pour justifier votre situation financière. Le traitement de la demande peut prendre plusieurs jours, voire quelques semaines. Ce délai vient de l’analyse de votre projet et des risques financiers. Il implique souvent plusieurs allers-retours pour compléter le dossier. Les plateformes en ligne sont disponibles 24/7.

Les demandeurs soumettent leur dossier à tout moment, sans contrainte d’horaires d’ouverture. La demande commence par une simulation de crédit. Les critères d’éligibilité et les conditions du prêt sont clairement affichés en ligne. Vous comprenez facilement les termes de votre engagement. Le processus de demande et d’approbation peut être complété en quelques heures, voire quelques minutes. Vous pouvez gérer directement votre prêt depuis votre espace en ligne.

Les pièces justificatives nécessaires

L’Open Banking a réduit le besoin de documents physiques. Les relevés bancaires et l’historique des transactions sont accessibles grâce aux bases de données partagées. La législation oblige cependant la fourniture de certaines pièces justificatives. La preuve d’identité reste nécessaire.

La plateforme en ligne demande généralement un passeport valide ou une carte d’identité. Vous devez aussi fournir un justificatif de domicile comme une facture d’électricité ou un avis d’imposition. Les salariés envoient leurs fiches de paie. Les travailleurs indépendants donnent leurs déclarations fiscales. Pour les prêts verts spécifiques, un devis ou une facture pro forma est exigé. Pour l’achat de voiture électrique, la carte grise ou la facture d’achat prouvera l’utilisation du prêt.

L’alliance entre la finance verte et l’Open Banking a démocratisé l’accès aux prêts écologiques. La sécurité renforcée des données, la rapidité des transactions et la transparence rendent les prêts verts attractifs pour un large public.