Investir en SCPI permet de diversifier son portefeuille et son épargne en achetant des parts générant un rendement régulier. En privilégiant les sociétés labellisées ISR, vous favorisez les investissements alliant rentabilité et engagements responsables. Voici les critères extra-financiers pris en compte.
Quelques raisons d’acheter des parts de SCPI
La société civile de placement immobilier représente une catégorie de placement dédié à l’investissement dans la pierre sans un gros besoin en capital. Sa vocation est de toucher des loyers, d’obtenir une plus-value à terme, mais surtout de partager les bénéfices entre les détenteurs de parts.
Réglementée par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), la SCPI est encadrée à divers niveaux de façon à protéger les intérêts de ses investisseurs et peut être considérée tant comme une société qu’un fonds d’investissement ouvert aux non professionnels, et ce grâce à son statut juridique.
En résumé, investir en SCPI aide à diversifier son patrimoine et à accéder à des investissements locatifs qu’ils ne pourraient directement atteindre.
4 stratégies SCPI à explorer
La finalité de la SCPI diverge en fonction de son appellation :
- la SCPI de rendement distribue des dividendes réguliers en fonction des revenus obtenus grâce aux loyers des biens immobiliers, principalement tertiaires (locaux commerciaux, résidences médicalisées, etc.) ;
- la SCPI fiscale, comme son nom l’indique, a pour but l’optimisation fiscale. Les biens immobiliers d’habitation sélectionnés bénéficient de dispositifs de défiscalisation comme Pinel, Malraux, ou Denormandie ;
- la SCPI en démembrement sépare l’usufruit de la nue-propriété sachant que l’usufruitier perçoit les revenus fonciers pendant une période définie et que le nu-propriétaire achète les parts avec une décote. Ce dernier n’a pas à payer d’impôt puis qu’il ne touche pas de revenus pendant la période de démembrement et son rendement s’effectue donc sous forme de plus-value à terme ;
- la SCPI européenne permet de diversifier ses investissements pour accéder à des marchés plus dynamiques hors de la France, et profiter du même coup d’une fiscalité avantageuse.
SCPI labellisées ISR : fonctionnement et finalités
Le label ISR peut être interprété comme un Investissement Socialement Responsable, attribué suite à un long processus de certification réalisé par des organismes indépendants. Seules les SCPI s’engageant à appliquer les règles strictes du développement durable peuvent prétendre accéder à ce label. Le choix d’un bien immobilier repose donc sur des considérations financières, mais également sur des critères tels que :
- le respect de l’environnement et l’écologie ;
- les règles éthiques et sociales au sein de l’entreprise ;
- les droits humains ;
- la gouvernance au travers de prises de décision et réglementations, qui doivent être basées sur l’intérêt commun, etc.
Comment définir les critères ESG ?
Une meilleure prise en compte des critères environnementaux, sociaux et éthiques contribue à l’engagement vers une économie plus responsable, et tournée vers l’humain. Les paramètres rassemblés au sein de l’ESG (environnement, social et gouvernance) sont strictement évalués et une notation est attribuée à la société réalisant des efforts à ce niveau.
Les points forts des SCPI labellisées ISG
Les sociétés les mieux notées sont reconnues comme étant celles qui réalisent les meilleures performances financières sur le long terme. En effet, les biens immobiliers acquis disposent d’un fort potentiel et d’une attractivité certaine pour les particuliers recherchant un logement, comme pour les professionnels souhaitant occuper un local commercial ou industriel. Avec l’augmentation de la demande pour les investissements responsables et l’alignement avec les tendances du marché actuel, la SCPI ISR répond à un besoin précis.
Pourquoi et comment investir dans une SCPI avec label ISR ?
En privilégiant une société disposant de ce label, vous consolidez votre investissement, puisque vous placez votre argent dans des projets engagés et parfaitement construits, évalués régulièrement pour leurs performances financières et leurs engagements ESG. L’autre avantage est fiscal : la loi autorise, effectivement, une réduction de l’IFI (impôt sur la fortune) pour toute souscription de parts dans une SCPI.
Choix d’une SCPI ISR
Les sociétés labellisées sont très hétérogènes, certaines appliquant un mode de fonctionnement traditionnel et d’autres particulièrement novatrices, axées à 100 % sur le développement durable. Pour déterminer et clarifier l’engagement de chacune, l’Union européenne a enregistré une législation connue sous le nom de SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation). Cette loi traite dans l’article 8 des SCPI qui déclarent la prise en compte de critères sociaux et/ou environnementaux, et dans l’article 9, de celles qui présentent un objectif d’investissement durable.
Les démarches pour investir dans une SCPI ISR
Un examen minutieux des performances des SCPI présentées au fil des ans et de leur cible pour l’année en cours est le préalable indispensable à l’achat de parts. Des conseillers expérimentés et bien formés certifiés AMF aident à la constitution d’un portefeuille bien équilibré, limitant les risques et adapté aux enjeux économiques actuels. Réalisez les démarches en ligne en moins de 5 minutes en suivant le guide pas à pas :
- déterminez quelles sont les SCPI les plus rentables parmi la sélection après vous être inscrit sur la plateforme ;
- effectuez votre souscription sécurisée en bénéficiant du paiement crypté ;
- percevez vos loyers réguliers directement sur votre compte en banque.
La simulation : un moyen fiable pour déterminer la rentabilité de votre investissement
L’investissement dans un bien immobilier géré par une SCPI peut être financé à crédit et permettre une déduction des intérêts d’emprunt des mensualités réglées. Cette opération financière génère un effet de levier qui augmente la capacité d’apport et le montant alloué à l’obtention de revenus passifs.
Le simulateur de crédit vous offre une vue d’ensemble et les détails de votre investissement. Entrez le montant que vous souhaitez emprunter, votre apport personnel, la durée de remboursement, le taux d’emprunt et le rendement brut probable de la SCPI visée ! Le calculateur estime pour vous le gain potentiel, les revenus à terme et l’effort d’épargne moyen. Une courbe du patrimoine constitué est également à votre disposition.
Investir dans une SCPI labellisée ISR est une opération financière avantageuse qui permet de concilier ses objectifs financiers avec des préoccupations éthiques et environnementales. Les avantages traditionnels des SCPI comme la diversification et la gestion simplifiée sont conservés, mais une autre valeur est apportée à l’investissement. Pour sélectionner les sociétés les mieux notées, proposant des biens immobiliers idéalement situés et solides financièrement, faites vous accompagner par un expert en SCPI, capable d’optimiser votre portefeuille rapidement !